Livret A


livret A

Le livret A est le compte épargne le plus utilisé en France et est disponible dans toutes les banques avec les mêmes caractéristiques puisqu’il est réglementé par l’Etat.

Depuis le 1er janvier 2009 et grâce à la Loi de Modernisation de l’Économie, tous les organismes bancaires peuvent proposer ce livret qui était autrefois réservé à la Banque Postale, la Caisse d’Epargne et le Crédit Mutuel. Des banque traditionnelles aux banques en ligne, ce produit est désormais disponible partout.

Conditions pour ouvrir un livret A

  • Un seul livret A par personne physique
  • Avoir l’accord de la banque (il existe une exception, voir ci-dessous)

C’est la loi qui précise cette condition : « une même personne ne peut être titulaire que d’un seul Livret A« . Lors de votre demande d’ouverture, la banque est dans l’obligation de vérifier qu’il n’existe pas d’autre livret A ouvert à votre nom dans un autre établissement. Pour cela, les organismes bancaires s’appuient sur le fichier Ficoba de l’administration fiscale qui centralise toutes ces informations.

Sachez que vous êtes responsables si vous tentez de frauder en ouvrant plusieurs livrets A. Dans ce cas, vous risquez une amende à hauteur de 2% du montant placé dessus et l’imposition des intérêts.

Il faut savoir aussi qu‘une banque peut refuser l’ouverture même si vous respecter la condition ci-dessus. Seule exception : la Banque Postale qui est obligée de vous accorder l’ouverture d’un livret A.

Caractéristiques 2016

Les caractéristiques sont identiques d’une banque à l’autre du fait qu’il soit réglementé par l’Etat. Par contre, elles peuvent être modifiées chaque année.

  • Ouvert à tous
  • Plafond limité à 22 950 euros
  • Taux d’intérêt de 0,75% (fixé le 01/08/20154)
  • Intérêts défiscalisé
  • A l’ouverture, versement minimum de 1,50 euros
  • Aucun frais d’ouverture ou de cloture

N’importe qui peut ouvrir un livret A qu’il soit mineur, majeur, une association, un organisme HLM.

Le plafond pour les particuliers est donc limité et vous ne pourrez pas placer un euros de plus, l’opération sera refusée par votre banque. Par contre, les intérêts gagnés pourront dépasser le plafond sans aucun problème.

Les intérêts sont calculés par quinzaine (voir le fonctionnement dans cet article) et versés le 31 décembre de l’année.

Le livret A est exonéré d’impôts et de cotisations sociales.

L’argent placé dessus est disponible à tout moment et les versements sont libres sans aucune obligations mensuelles.

Pour clôturer un livret A, vous devrez faire une demande écrite à la banque et joindre un RIB pour transférer les fonds sur un autre compte. Comptez deux semaines environ pour la procédure de cloture.

Transfert d’un livret A dans une autre banque

Il n’est plus possible de transférer directement un livret A d’une banque à l’autre depuis 2012.

Vous devrez d’abord clôturer votre livret, rapatrier les fonds sur un autre compte. Puis ouvrir un livret A dans la nouvelle banque.

Evolution du taux depuis 2008

evolution du taux du livret A

Record historique du taux le plus bas depuis le 1er aout 2015. Le livret A est passé à 0,75%.

Exemple de calcul des intérêts pour 2013

Comme vous le savez, le calcul utilise le système des quinzaines, il est donc effectué 24 fois dans l’année et sera versé début janvier 2014.

Prenons un exemple très simple : du 1er janvier au 31 décembre 2013, vous aviez 5 000 euros sur votre livret A et n’avez effectué aucun mouvement.

Vous gagnerez 79,18 euros d’intérêts.

Détail du calcul par quinzaine :

Quinzaines Livret A Taux Intérêts
01/01/2013  – 15/01/2013 5 000,00 € 2,25 % 4,69 €
16/01/2013  – 31/01/2013 5 000,00 € 2,25 % 4,69 €
01/02/2013  – 15/02/2013 5 000,00 € 1,75 % 3,65 €
16/02/2013  – 28/02/2013 5 000,00 € 1,75 % 3,65 €
01/03/2013  – 15/03/2013 5 000,00 € 1,75 % 3,65 €
16/03/2013  – 31/03/2013 5 000,00 € 1,75 % 3,65 €
01/04/2013  – 15/04/2013 5 000,00 € 1,75 % 3,65 €
16/04/2013  – 30/04/2013 5 000,00 € 1,75 % 3,65 €
01/05/2013  – 15/05/2013 5 000,00 € 1,75 % 3,65 €
16/05/2013  – 31/05/2013 5 000,00 € 1,75 % 3,65 €
01/06/2013  – 15/06/2013 5 000,00 € 1,75 % 3,65 €
16/06/2013  – 30/06/2013 5 000,00 € 1,75 % 3,65 €
01/07/2013  – 15/07/2013 5 000,00 € 1,75 % 3,65 €
16/07/2013  – 31/07/2013 5 000,00 € 1,75 % 3,65 €
01/08/2013  – 15/08/2013 5 000,00 € 1,25 % 2,60 €
16/08/2013  – 31/08/2013 5 000,00 € 1,25 % 2,60 €
01/09/2013  – 15/09/2013 5 000,00 € 1,25 % 2,60 €
16/09/2013  – 30/09/2013 5 000,00 € 1,25 % 2,60 €
01/10/2013  – 15/10/2013 5 000,00 € 1,25 % 2,60 €
16/10/2013  – 31/10/2013 5 000,00 € 1,25 % 2,60 €
01/11/2013  – 15/11/2013 5 000,00 € 1,25 % 2,60 €
16/11/2013  – 30/11/2013 5 000,00 € 1,25 % 2,60 €
01/12/2013  – 15/12/2013 5 000,00 € 1,25 % 2,60 €
16/12/2013  – 31/12/2013 5 000,00 € 1,25 % 2,60 €
Total des intérêts :  79,18 €

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